人身保险商品审查要点

2019-12-17 01:14 来源:未知

发布部门: 台湾 发布文号:

发布部门: 台湾 发布文号: 金管保二字第09302524752号

一、为便利人身保险商品审查,依据保险商品销售前程序作业准则第十条规定,订定本要点。

一、为便利财产保险商品审查,依据保险商品销售前程序作业准则第十条之规定,订定本要点。

二、人身保险商品定名,应表明商品之主要性质,各险标准名称如下:

二、财产保险商品定名,应表明商品之主要性质,并于各险名称之前冠以送审单位之名称,若为附加险,应依附加险之性质,于各险名称之后加冠附加险名称,亦得于名称前酌加冠抽象吉庆性、区别性及说明性名词。但不得有违反公序良俗或误导消费者之名词。

人寿保险:

财产保险商品定名如有不适用前项之规定者,应于送请主管机关审查时叙明理由。

1.传统型、利率变动型或万能人寿保险:

三、本要点所称个人保险,系指以自然人为被保险人之保险;所称商业保险,系指非以自然人为被保险人之保险。但情形特殊者,得由主管机关认定之。

生存保险。

四、采核准方式办理者:

寿险。

个人保险。但不包括第五点采核备方式及第六点采备查方式所订之个人保险商品。

保险。

依第五点第三项经主管机关改采核准方式审查之保险商品。

2.投资型人寿保险:

经主管机关认定属新型态之保险商品。

○○○○变额万能寿险。

五、采核备方式办理者:

结型保险。

商业保险。但不包括第六点采备查之保险商品。

伤害保险:○○○○伤害保险。

送审条文系参照「伤害保险单示范条款」、「团体伤害保险单示范条款」或「旅行平安保险单示范条款」设计之伤害保险。

健康保险:○○○○健康保险。

经由合格之签署人员签署,并由与保险商品相关之外部专家签署之个人保险。

年金保险:

前项第三款所称之外部专家,其相关资格条件及自律规范,由中华民国产物保险商业同业公会订定,报请主管机关备查后施行。

1.传统型、利率变动型年金保险:○○○○年金保险。

第一项责任保险、保证保险或信用保险之保险商品,主管机关得基于财务安全或经营技术考量,改采核准方式审查。

2.投资型年金保险:○○○○变额年金保险。

六、采备查方式办理者:

人身保险商品各险标准名称之前应冠以送审单位之名称,若为附约、附加条款及批注条款,应依附加险之性质于各险标准名称之后加冠附加险名称,亦得于标准名称前酌加冠年期,或抽象吉庆性、区别性及说明性名词。但不得有违反公序良俗或误导消费者之名词。

送审条文系依据「伤害保险单示范条款」、「团体伤害保险单示范条款」或「旅行平安保险单示范条款」设计之伤害保险。

人身保险商品定名如有不适用前二项标准者,应于送请主管机关审查时叙明理由。

财产保险业以其经核准或核备后一年内之保险商品,调整其附加费用率且其它内容均未变动之新送审商品。

三、采核准方式办理者:

、学校以编列政府预算方式补助之一年期以下伤害保险或公共意外责任保险。但伤害保险据以提存各种准备金之保费收入应依「一年期团体保险费率标准」办理。

承保范围系提供二种以上保险种类之人身保险商品。但承保范围为下列项目者,得采核备方式办理:

一年期员工团体伤害保险。其据以提存各种准备金之保费收入应依「一年期团体保险费率标准」办理。

1.人寿保险加伤害身故给付。

仅商品名称不同,余均与已核准或核备之商品相同者。

2.人寿保险加残废给付。

其它经主管机关认定之保险。

3.人寿保险加豁免保险费。

下列保险商品应于销售后十五日内,检附保单及保险商品内容说明书暨声明书之光盘或磁盘汇报主管机关或其指定之机构,且不适用第四点及第五点规定:

4.人身保险业于其已核准或核备之保险商品增列单独且免费之给付项目。

航空保险。

投资型保险商品。但人身保险业如依据其已核准保险商品设计,其投资标的符合「投资型保险投资管理办法」第十一条第一款至第八款及第十款之规定,且非属消极管理帐户及稳定收益帐户者,得采核备方式办理。

核能保险。

健康保险商品。但下列健康保险得采核备方式办理:

中华民国产物保险商业同业公会报经主管机关核准、核备或备查之保险。

1.依据「住院医疗费用保险单示范条款」设计,且属单一保险种类之一年期健康保险。

巨大保额或在台跨国外资企业之商业火灾保险。

2.一年期非保证费率之健康保险。

其它经主管机关认定之保险。

3.重大疾病保险。

前项第六款所称巨大保额及在台跨国外资企业,依商业火灾保险表定加减费规程之规定认定。

4.保障内容仅为豁免保险费之健康保险。

七、保险商品依第四点送主管机关核准时应检附下列文件各四份及其光盘或磁盘乙份;依第五点或第六点第一项送主管机关核备或备查时,应检送主管机关及其指定之机构下列文件及其光盘或磁盘各乙份:

5.依照该人身保险业已核准或核备之保险商品,仅减少给付项目,余均未变动者。

分红人寿保险商品。但人身保险业依据其已核准分红保险商品所采用之红利分配等三种办法(分红人寿保险单财务业务管理办法、分红与不分红人寿保险单费用分摊与收入分配办法及红利分配办法)设计之保险商品,得采核备方式办理。

经主管机关认定属新型态保险商品。

外部专家意见书。但非为第五点第一项第三款之个人保险商品无须检附保险契约条款要保书及保险商品简介。

四、采核备方式办理者:

送审条文系参照「人寿保险单示范条款」、「团体一年定期人寿保险单示范条款」、「伤害保险单示范条款」、「团体伤害保险单示范条款」、「旅行平安保险单示范条款」、「个人即期年金保险单示范条款」、「个人递延年金保险单示范条款」、「利率变动型年金保险单示范条 款」或「利率变动型年金保险单示范条款」设计,且属单一保险种类之人寿保险、伤害保险或年金保险。

其它经主管机关指定之资料。

保险期间超过一年,且增加保障之附加条款(如重大烧烫伤保险金给付附加条款、老年医疗提前给付批注条款、生命末期保险金给付、豁免保费、残废保险金给付等),其成本由保险业自行吸收并依成本计提各种准备金,且不影响公司财务健全者。

所送文件内容未更动部分,应注明与原核准商品或示范条款内容相同,更动部分须详列与原核准商品或示范条款之对照说明及修改理由。

五、采备查方式办理者:

送审商品经主管机关函请补正进行复审时,财产保险业须详列与前次审查内容之对照说明、修改理由并检附修正后之保单条款、计算说明,其检附份数准用第一项规定,其余未更动部分之附件,除主管机关另为指定外不需检附。

送审条文系依据「人寿保险单示范条款」、「团体一年定期人寿保险单示范条款」、「伤害保险单示范条款」、「团体伤害保险单示范条款」、「旅行平安保险单示范条款」、「个人即期年金保险单示范条款」或「个人递延年金保险单示范条款」、「利率变动型年金保险单示范条 款」或「利率变动型年金保险单示范条款」设计,且属单一保险种类之人寿保险、伤害保险或年金保险。

八、保险商品已报经主管机关核准、核备或备查后,除变更内容涉及承保范围、给付条件或危险保费者,仍依原审查方式审理外,得检具保险商品申请部分变更声明书及修正对照表、变更部分之相关文件及其光盘或磁盘依下列方式报送主管机关。

保险期间为一年以下,且增加保障之附加条款,其成本由保险业自行吸收并依成本计提各种准备金者。

采核备方式办理者:

、学校以编列政府预算方式补助之一年期以下保险。其据以提存各种准备金之保费收入应依「一年期团体保险费率标准」办理。

1.缴费期间之变更。

一年期员工团体保险。其据以提存各种准备金之保费收入应依「一年期团体保险费率标准」办理。

2.缴费方法之变更。

人身保险业以其经核准或核备后一年内之保险商品,除下列项目之调整外,其它内容未变动之新送审商品:

3.投保年龄限制之变更。

1.变更保险商品名称。

4.投保金额上限之变更。

2.调整计算保费之预定利率。

5.保险期间为一年以下,且增加保障之商品,其成本由保险业自行吸收并依成本计提各种责任准备金者。

3.被保险人职业及资格限制变更。

6.其它经主管机关认定之项目。

4.保险给付内容增设计画别,但仅限给付倍数增加以利于保户选择之增加。

采备查方式办理者:

5.附加费用率调整。

1.保险期间之变更。

6.预定危险发生率调整。

2.投保金额下限之变更。

7.缴别系数之变更。

3.因配合法令修正所作之变更。

8.因配合法令修正所作之变更。

4.要保书除告知事项及声明事项外所做之变更。

六、人身保险业依第三点但书、第四点及第五点送主管机关核备、备查时,应检送主管机关及其指定之机构下列文件及其光盘或磁盘各乙份。

5.调整计算保费之预定利率。

依第三点送主管机关核准时,应检附下列文件各四份及其光盘或磁盘乙份:

6.被保险人职业及资格限制之变更。

人身保险商品内容说明暨声明书人身保险商品报主管机关声明书保单契约条款要保书。

7.保险给付内容增设计画别,但仅限给付倍数增加以利于保户选择之增加。

计算说明书、费率表及相关报表。

8.调整附加费用率。

(含商品利润分析、资产额份分析或损益两平业务量分析结果之声明。上开分析应留存完整资料,供主管机关查核,其应具备之内容详附件二)。

9.调整预定危险发生率。

人身保险商品自行审核表(内容须由总经理或经其授权之部门主管签署确认无误,内容详附表四)。

10.缴别系数之变更。

办理分红人寿保险商品者,应检送分红人寿保险商品财务业务管理办法、分红与不分红人寿保险商品费用分摊与收入分配办法、红利分配办法。

11.依第六点第一项第三款及第四款办理之变更。

办理保险期间超过一年之人身保险商品者,另检附资产配置计画书,需列明资产配置之计画、目的及所预期之投资报酬率可达商品假设之要求,并能适时依市场变动调整资产配置。

12.非属前款采核备方式办理之部分变更事项。

依第四点第二款规定办理之人身保险商品,需检附办理该项商品不影响公司财务健全之说明书(内容须由总经理或经其授权之部门主管及精算人员共同签署)。

九、采核准方式办理之保险商品,其审查期限如下:

其它经主管机关指定之资料。

主管机关自收齐送审单位申请文件之翌日起算六十个工作日内核复。

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